Lagom till påsk blir det lättare att köpa en bostad. Vilken glad nyhet!
Eller?
Nja, så enkelt är det inte. Vad som sker den 1 april är att det sker lättnader i regelverket. För det första höjs taket för hur mycket man får låna i förhållande till priset; från 85 till 90 procent.
För det andra slopas det så kallade skärpta amorteringskravet, det som säger att det hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst ska amortera en procentenhet extra, utöver vad som gäller för det ordinarie amorteringskravet.
Och visst, det blir något lättare för den som framför allt köper sin första bostad. Anta att en lägenhet kostar tre miljoner kronor. Fram till första april måste köparen kunna lägga 450 000 kontant (eller ha tagit ett svindyrt blancolån). Efter första april räcker det med 300 000 kronor.
Bra för förstagångsköpare framför allt. (De som byter bostad slipper oftast detta bekymmer – de har fått en värdestegring i bostaden de säljer som gör att de inte behöver låna 90 procent av köpeskillingen).
Det skärpta amorteringskravet har haft störst påverkan där bostäder är som dyrast – innerstäderna i storstäder och större universitetsorter. Men det har säkert haft betydelse också för unga hushåll och förstagångsköpare.
Så varför är jag tveksam till att lättnaderna kommer vara till stor hjälp för grupper som står utanför marknaden? Jo, för att det fortfarande är allt för dyrt på allt för många orter för allt för många företrädesvis, men inte uteslutande, unga hushåll.
Jag tycker inte att det är fel med lättnaderna även om inte minst Riksbanken oroar sig för att att hushåll drar på sig för stora skulder. Det har Riksbanken, oavsett ledning, tyckt i många år. Men de allra flesta svenska hushåll har inte bolån som är extremt stora – och de som har stora bolån har också stora inkomster.
Den senaste statistiken från Svensk Mäklarstatistik visar redan på en försiktigt uppgång på bostadsmarknaden. Priserna på både villor och bostadsrätter har stigit jämfört med för tolv månader sedan i samtliga storstäder i genomsnitt i landet.
När det nu sker lättnader i regelverket är det inte osannolikt att priserna kommer att få en extra skjuts – vilket betyder att det blir än svårare för de grupper som står utanför marknaden.
För det är så att bostadsmarknaden präglas av det som på engelska kallas för insider-outsider problem. De som har sitt boende ordnat gynnas av lättnaderna när de vill köpa större och/eller dyrare.
För en ung människa, eller en nyanländ till landet, som inte har förmögenhet eller välbärgade föräldrar, hjälper lättnaderna föga. De har helt enkelt inte pengar att kunna efterfråga de ständigt dyrare bostäderna.
Lämna ett svar